EMPRÉSTIMO CONSIGNADO NA CARTEIRA DE TRABALHO

Recentemente foi disponibilizado o empréstimo consignado na carteira de trabalho, que é uma forma de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, de forma automática.

Mas será que essa é uma boa opção? Vamos entender melhor os benefícios, riscos e o que acontece se o trabalhador for demitido.

Quais são os benefícios do consignado?

Facilidade de contratação: a contratação é feita diretamente pelo App CTPS Digital e é feito totalmente via internet.

Taxas de juros mais baixas – Como o banco tem a garantia de receber o pagamento todo mês, os juros costumam ser menores do que em outros tipos de empréstimos.

Facilidade de aprovação – Muitas pessoas conseguem esse empréstimo sem precisar comprovar renda extra ou oferecer um bem como garantia.

Pagamento direto no salário – Isso evita esquecimentos e juros por atraso.

Quais são os riscos?

Compartilhamento de informações trabalhistas: o banco terá ciência das suas informações trabalhistas, pois o empregador é obrigado a enviar as informações da folha de pagamento e do TRCT (termo de rescisão do contrato de trabalho) ao banco.

Compartilhamento de informações pessoais: o empregado terá que concordar em fornecer ao banco suas informações pessoais.

Taxas de juros: esteja atento a taxas abusivas de juros.

Garantia: o trabalhador terá que dar garantia ao empréstimo, utilizando até 10% do saldo do FGTS ou 100% da multa rescisória, para quitar o empréstimo, em caso de demissão.

Comprometimento do salário – Como a parcela é descontada automaticamente, o dinheiro que sobra pode não ser suficiente para pagar outras contas essenciais, pois é possível o desconto de até 35% do salário, inclusive rendas variáveis, como as das horas extras.

Dívida prolongada – Como as parcelas são menores, o prazo do empréstimo pode ser longo, o que significa mais tempo comprometido com a dívida.

Risco em caso de demissão – Se o trabalhador for demitido, o banco poderá descontar na fonte até 35% do valor das verbas rescisórias para quitação do empréstimo. E, caso ainda assim o empréstimo não for quitado, o trabalhador assume a dívida como um empréstimo normal.

Menor poder de renegociação – haja vista que o empréstimo é garantido para o banco, o empregado terá menor poder de negociação.

Vale a pena fazer um consignado na carteira de trabalho?

Depende! Se for para um gasto essencial e você tiver certeza de que poderá pagar, pode ser uma boa opção por conta dos juros baixos. Mas é preciso ter cuidado para não comprometer demais o salário e acabar em dificuldades financeiras.

Antes de contratar, avalie se realmente precisa do dinheiro e se as parcelas cabem no seu orçamento.